O mercado financeiro vive um movimento silencioso, mas profundo: equipes de compliance estão ficando menores. A justificativa é sempre a mesma, a inteligência artificial assumiu tarefas que antes exigiam analistas dedicados. Monitoramento de operações, triagem de alertas de PLD, revisão de documentos, acompanhamento de mudanças regulatórias. Tudo isso hoje pode ser feito por sistemas que trabalham 24 horas por dia, sem férias e sem erro de digitação. A pergunta que poucos estão fazendo é: até que ponto cortar pessoas de compliance é eficiência, e a partir de que ponto vira exposição regulatória?
O movimento já começou nos grandes bancos
Os sinais vêm de cima. Em maio de 2026, o CEO do Goldman Sachs afirmou que a IA já redige 95% do prospecto de um IPO em questão de minutos, um trabalho que antes consumia duas semanas de uma equipe de seis profissionais. O CEO do JPMorgan admitiu publicamente que o banco já realocou pessoas por causa da tecnologia.
No Brasil, o cenário segue a mesma direção. Plataformas de compliance baseadas em IA automatizam canais de denúncia, due diligence de terceiros, monitoramento de transações e geração de relatórios regulatórios. O discurso do setor para 2026 é claro: substituir processos manuais por camadas de inteligência para que o profissional foque na estratégia e na cultura ética da organização.
O problema é que, na prática, muitas instituições estão interpretando “automatizar tarefas” como “reduzir headcount”. E essas duas coisas não são sinônimos.
O que a regulação diz sobre isso
Aqui está o ponto que separa eficiência de imprudência. A regulação brasileira caminha exatamente na direção oposta à da terceirização total para máquinas.
O PL 2688/2025, aprovado na Comissão de Comunicação da Câmara em março de 2026, adota uma abordagem baseada em risco inspirada no AI Act europeu. Sistemas de alto risco, categoria onde se enquadram muitas aplicações financeiras, ficam sujeitos a obrigações reforçadas de transparência, auditoria e supervisão humana. Decisões automatizadas que afetem direitos fundamentais precisam de um humano no circuito.
No mercado de investimentos, a expectativa para 2026 é de diretrizes mais claras sobre uso de IA em recomendação, análise de carteiras e relacionamento com clientes. As empresas precisarão documentar processos, garantir supervisão humana e demonstrar transparência sobre os modelos utilizados.
Traduzindo: o regulador não vai aceitar “a IA decidiu” como resposta. Alguém com CPF continua respondendo pela conformidade da instituição. E se a equipe foi reduzida ao ponto de ninguém conseguir explicar como o sistema funciona, o problema deixou de ser tecnológico e virou sancionador.
O novo perfil do profissional de compliance
A redução das equipes não significa o fim da profissão. Significa uma mudança de função. O analista que passava o dia revisando alertas em planilha está, de fato, sendo substituído. O profissional que sobrevive e se valoriza é outro:
- Quem entende como os modelos de IA funcionam e sabe questionar seus resultados.
- Quem desenha a governança do uso de IA dentro da instituição, definindo onde a máquina decide e onde o humano valida.
- Quem traduz exigências regulatórias em parâmetros de sistema, fazendo a ponte entre o jurídico e a tecnologia.
- Quem audita a própria IA, testando vieses, falhas e pontos cegos antes que o regulador o faça.
O compliance officer de 2026 supervisiona máquinas, não planilhas. E instituições que cortaram demais vão descobrir, da pior forma, que supervisão humana exigida por lei não se improvisa.
Por onde começar?
Se a sua instituição está avaliando reduzir a equipe de compliance por conta da IA, inverta a pergunta. Em vez de “quantas pessoas podemos cortar”, pergunte “quantas pessoas precisamos para supervisionar o que a IA está fazendo”. Mapeie quais decisões foram automatizadas, verifique se cada uma tem um responsável humano identificável e documente os critérios dos modelos. Esse exercício costuma revelar que a equipe enxuta ideal é diferente da equipe enxuta barata. Se quiser conversar sobre como estruturar essa transição na sua consultoria ou gestora, estou à disposição.
Referências: declarações de David Solomon (Goldman Sachs) e Jamie Dimon (JPMorgan) em 2026; PL 2688/2025 (Marco Regulatório da IA); PL 2338/2023; panorama regulatório 2026 para o mercado de investimentos.